Сколько должна быть зарплата, чтобы взять кредит
Заёмщиков часто интересует, сколько должна быть зарплата, чтобы взять кредит, особенно если запрашиваемая сумма значительно превышает среднемесячный доход. Действительно, при оформлении заёма в банке у клиента не зря запрашивают справку о доходах, ведь благодаря этому документу кредитор может определить его возможности по своевременным выплатам долга. Именно поэтому так сложно получить кредит пенсионерам, ведь размер пенсии, как правило, невысок, а значит, у такого заёмщика непременно возникнут сложности с погашением займа.
Как же определить, при какой зарплате дают кредит, а с каким уровнем заработной платы не стоит и пытаться получить одобрение по заявке?
Считаем доходы и расходы
Итак, прежде всего заёмщик должен доказать свою платёжеспособность, и для этого ему необходимо предоставить справку о размере зарплаты. Однако не стоит забывать, что помимо неё могут быть и другие официальные источники поступления средств. Например, получение арендной платы, дивидендов с вкладов или ценных бумаг, социальных выплат или авторских начислений. То есть совокупный доход гражданина может быть достаточным для получения займа даже при относительно невысокой зарплате.
Так что при оформлении сделки заранее позаботьтесь о получении всех необходимых документов, удостоверяющих ваше финансовое положение. Здесь стоит отметить, что уровень дохода клиента может быть совершенно неважен при условии, что кредит выдаётся под залог движимого или недвижимого имущества.
Однако даже заёмщики с довольно высокой з/п нередко получают отрицательный ответ. Дело в том, что минимальный доход для получения кредита во многом зависит от размера занимаемой суммы. Кредитор справедливо полагает, что клиент часть зарплаты тратит на повседневные нужды: питание, покупку одежды, лекарств, бытовых товаров, проезд на общественном транспорте, оплату коммунальных счетов и пр. Поэтому считается, что ежемесячный платёж по займу не должен превышать 50% доходов клиента.
Понятно, что при небольшом размере займа и ежемесячные платежи невелики, а, например, при ипотеке частичная оплата долга может значительно превышать допустимые требования. Поэтому граждане с одинаковым уровнем оклада, но с разными желаемыми суммами кредитования могут получить диаметрально противоположные ответы от кредитора ― одному банк согласится выдать займ, а другому откажет.
Кроме банков, можно взять кредит и в микрофинансовых организациях. Здесь размер заработной платы не имеет определяющего значения, поскольку сумма займа, как правило, невелика, а срок возврата составляет 1–2 месяца. Несмотря на несколько завышенную процентную ставку, многие МФО предоставляют выгодные условия договора, например, беспроцентный первый займ или скидки постоянным клиентам.
Таким образом, услуги микрокредитования делают возможным получение займа для граждан с небольшим уровнем дохода, а также для лиц без официального трудоустройства.
Факторы, влияющие на решение
Многих жителей Украины интересует, какая должна быть зарплата, чтобы дали кредит, но кредитор рассматривает не только размер оклада, но и другие параметры заёмщика, например, возраст, стаж, количество иждивенцев, наличие других долговых обязательств, кредитная история. Конечно, размер доходов важен, но не менее важную роль играют и другие перечисленные факторы.
Если, например, Вы выплачиваете автокредит, а ваш возраст приближается к пенсионному, то ипотеку вам не одобрит ни один банк даже при довольно высокой заработной плате. Или возьмём другой пример ― молодой человек без КИ, стаж которого не насчитывает и года, тоже не сможет занять в банке большую сумму.
Таким образом, минимальная зарплата для кредита ― понятие относительное, ведь решение принимается с учётом многих параметров, поэтому ориентироваться только на з/п не стоит. Что касается плохой кредитной истории или её отсутствия, исправить положение помогут микрозаймы. Оформляйте заявки на небольшие суммы, возвращайте их в указанный срок, и создайте себе репутацию, которая позволит банкам принять вас в число своих клиентов.
